未尽义务 银行赔偿本金损失

    2011年3月，胡先生在上海某银行认购了银行代为销售的基金产品。在交付100万元认购款时，胡先生在交易凭条上签字确认，签名下方记载：“本人充分知晓投资开放式基金的风险，自愿办理银行代理的基金业务，自担投资风险”。之后，因该基金产品发生亏损，胡先生遂以银行为被告、基金公司为第三人提起诉讼，要求判令银行赔偿其亏损18万余元及投资期间的利息。

    庭审中，银行确认在销售系争理财产品时，未对胡先生进行风险评估。但在交易之前，胡先生曾在银行作过风险评估，结果为适合购买稳健型产品。

    一审法院经审理认为，胡先生作为具有多次投资理财产品经验的投资者，签署合同即应视为其应当能够预判系争理财产品的风险程度，由此产生的投资损失应自行承担。一审判决驳回全部诉请。胡先生不服，提起上诉。

    上海一中院二审认为，胡先生虽签字确认知晓相关风险，但并不能据此免除银行在缔约前的评估和适当推介义务。胡先生属稳健型投资者，风险承受能力较差，但银行却违反“将合适的产品销售给合适的投资者”的原则，将风险较高的产品销售给了胡先生，故对胡先生的损失负有主要过错。胡先生因未依照自身状况进行合理投资，对相应损失的发生亦具有相应过错。二审改判银行赔偿胡先生的全部本金损失18万余元，驳回其余诉请。

    (《人民法院报》7.18 潘静波)