“老人意外险”：能否解老人后顾之忧

    近日，北京市推出“老年人意外伤害保险”，在京生活的300万老年人，无论是不是北京籍，均可参保，今年12月16日起开始面向社会受理投保事宜。此前，上海、山东、浙江等省市已推出类似保险项目。

    最近各地发生多起老人摔倒，扶者反被“讹诈”事件，引发道德信任危机。老年人群体的特殊性和各种“讹人”事件的发生，引发了公众的普遍关注和探讨。如今，这一困扰社会良知的问题，有望通过保险得以化解吗？

参保老人年龄“上不封顶”

    北京此次由政府主推的“老年人意外伤害保险”，主要针对在京生活或工作的50周岁至59周岁退休人员、60周岁及以上老年人，为老年人在各类活动场所发生意外伤害时提供保障，由中国人寿北京市分公司具体实施。

    据悉，“老年人意外伤害保险”年度保险费每份17元，保险期限为一年，一人最多可购买4份，今年12月16日起开始面向社会受理投保事宜。

    北京市民政局副局长李红兵表示，北京户籍60周岁及以上享受“低保”“三无”“五保”、优抚对象及失独老年人，保费将由政府埋单，每人一份，保险期自2013年12月1日起至2014年11月30日。预计受益者近7万人。

    对于自主参保的老人，中国人寿给予每份2元的保费优惠，参保人实际缴纳保险费为每份15元，每人最多可投保4份。如发生跌倒、摔伤等意外伤害，均可获得赔付，最高可获赔20万元。参保的老人在年龄上“上不封顶”。目前北京市符合参保条件的常住老年人口约为300万人。

最高可获赔20万元

    “我要是自己在家不小心摔倒了，能赔付吗？赔多少呢？如果被人撞了呢？”针对许多老年人的疑问，中国人寿相关工作人员表示，意外伤害保险是针对外出活动的意外伤害理赔，保障范围包括：老年人可享受优惠和基本公共服务的各类场所，涉及市域内公交车、出租车、地铁等三种公共交通工具，公园、博物馆、公共体育场馆、医疗机构等十二种公共服务场所，以及养老管理服务中心、养老助残餐桌以及托老所等六类为老服务单位。如果老人在家、在商业场所、离京旅游等期间发生的意外伤害事故，则不在保险范围，无法获得赔偿。

    “不管是摔倒，还是被撞倒，只要在理赔范围内，无论是否有第三方责任人，保险均将予以赔偿。”保险公司人员表示，如果在保险责任范围内发生意外，导致身故、残疾、烧烫伤等情况，最高可赔付5万元；如果在养老餐桌或托老所就餐，食物中毒导致身故、残疾，最高可赔付5万元；因意外伤害发生的门诊、住院医疗费用，最高累计可赔付5000元。每位老人最多可投4份险，一旦发生意外，最高可获赔20万元，治疗费用最高可获赔2万元。

    最近四川3名儿童因扶摔倒老人引发的“讹诈”纠纷，再次引发公众对于老人“扶不起”的关注和思考。李红兵认为，出现这一现象，关键是保障制度不到位，一些老人担心负担不起高额医疗费用。北京推出“老人意外险”，就是希望借助保险救助的兜底，解除老人的后顾之忧。政府埋单，可以消除由于经济状况、思想顾虑等种种原因造成的失保行为，为老年人撑起保护伞；同时，也能弘扬尊老助老的社会风气，让公众遇到老人摔倒等意外情况时，毫不犹豫地伸出援手，让老人第一时间得到帮助和救治。

为老人解除后顾之忧

    记者了解到，上海、山东、浙江等省市已推出类似保险项目。相比较，北京老年人意外伤害保险保费最低、保险范围最广、理赔标准最高。

    日常生活中，由于老年人年事已高，行动不便，受伤害的可能性较大，骨折尤其高发。保险公司管理人员表示，随着老龄化进程加快，有保险需求的老年人市场也在扩大。由于风险大，针对65岁以上老人的商业保险几乎是空白。北京推出“老人意外险”，目的就是在老年人面临风险后有更好的保障，所以说“老人意外险”不以盈利为目的。

    一直以来，保险“理赔难、服务差”是一种常态。有老年人担忧，收保险金时千好万好，到了索赔时却千难万难。北京的“老人意外险”，虽由政府主导，但由保险机构具体操作，能否冲出“理赔难”的困境，期待政府拿出相应的措施来。

    目前北京市政府倡导和鼓励社会各界以企业捐赠、社会赞助、集体出资以及子女购买等形式积极为老年人购买保险，对近期社会关注的“被扶老人讹人”事件，老年工作者张枫逸表示：北京推出“老年人意外伤害保险”，希望能减少“讹人”事件的发生，这是对社会道德的减压和护航。（本报记者 张景华）