日前,记者体验、调查了10余家银行的理财服务发现,银行理财产品在信披及销售环节存在问题,部分产品展示过往业绩时“报喜不报忧”,区间业绩展示易让人误解;有的预期收益率参考指标较多,投资者不明就里……
何为“报喜不报忧”?例如一款理财产品展示的收益率为“成立以来年化收益率达13.48%”,然而,该产品近一年的收益率仅为2.57%,近一个月为-17.2%。近期收益情况,只能在点开产品详情后看到。有银行理财经理解释,短期业绩未必能够代表过去或者未来的收益状况。
然而,很多人购买理财产品,就是奔着短期投资去的,而近期收益情况也是投资者购买时的重要参考依据。购买理财产品不同于日常消费,它是一种风险行为,在购买之前,银行一般会对投资者进行风险评估,这正是为了避免风险太高,超出投资者的损失承受范围。从保护投资者利益的角度看,风险评估必不可少,严格的信息披露制度同样不可或缺,理财产品发行方应该将收益情况尽可能地透明化展示。
(《证券日报》3.15 熊志)