甘露已经好久没接到保险公司销售人员打来的电话了。他一度怀疑,保险公司之间已经“彼此通过气”。多年前,甘露因为意外脊柱受伤,双下肢感觉和运动能力丧失,被定为肢体一级残疾。
跨不过的健康告知关
自从受了伤,甘露就有了购买商业保险的想法。“我最想买的就是意外险和疾病险,但因为我是残疾人,这些保险销售都拒绝了我的参保申请。”
甘露咨询过多位保险销售人员,对方都提到了“健康告知”。“介绍保险项目的时候他们兴致勃勃,但到了健康告知这一关,我告诉他们我是残疾人,他们马上就沉默了,说我不合适,然后就再没人打电话过来。”
商业保险无法投保,甘露只能在出差时购买保费只有几元钱的旅游险,“旅游险时间短、保额低,保险公司不会拒绝。”除此之外,他只能在支付宝上购买“相互保”,“虽然这款保险没有条款明确残疾人不能购买,但如果遇到理赔问题,能不能顺利赔付,我心里挺犯怵。”
潜在的金融歧视
公开资料显示,我国有超过8500万名残疾人。随着生活水平的不断提升,残疾人群体对商业保险的需求与日俱增。他们想要购买商业保险,大多是“不想因为自己连累家人”。
为了解决自己购买商业保险的难题,也为了帮助更多残疾人了解和购买商业保险,蔡阳入职了一家商业保险公司,成了一名保险销售员。他以为入职之后能够打通残疾人购买商业保险的渠道,但他越了解保险公司的运营方式,越觉得残疾人购买商业保险和理赔困难之多。
业内人士表示,残疾人购买商业保险时障碍重重,面临潜在的“金融歧视”。宁夏肢体残疾人协会主席付国刚介绍,一些商业险种没有明确规定残疾人不能参保,但在具体操作中,工作人员会为了规避风险口头拒绝残疾人参保。
让烫手山芋变成香饽饽
一位保险从业人员告诉记者,残疾人群体理赔风险偏高。因此,保险公司大多不愿接纳残疾人参保,即便一些商业保险允许残疾人购买,往往也会要求残疾人加费承保,或在合同中加入责任免除条款。
除此之外,由于缺少政策扶持,商业保险机构开发残疾人适用险种的动力不足。尽管国家早有规定,但包括税收在内的相关扶持措施未能及时到位,影响了保险机构开发相关产品或提供相关服务的意愿。
有专家建议,要加强对金融机构“拒绝”行为的监管,同时健全相应投诉机制。宁夏残联政策研究与维权工作部副主任张伟龙建议,可通过探索政府补助、保险公司优惠和残疾人个体自付相结合的方式,加强政府购买服务的同时,最大限度缓解各地财政压力。
(《新华每日电讯》5.14)