银保监开查保险套路

    针对人身保险产品乱象，银保监会近日开展专项核查清理工作。值得关注的是，银保监会首次公布了人身保险产品开发设计负面清单，包括产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理五个维度。

    保险产品太复杂，“看不懂”“理赔难”一直被消费者诟病。就产品条款设计方面的负面清单来说，条款文字冗长，重点不突出，不通俗、不易懂，不便于消费者阅读理解等赫然在列。

    就产品费率厘定方面的负面清单来说，费用补偿型医疗保险为追求营销噱头，盲目设定高额给付限额这一项引发业内关注。去年以来，百万保额短期医疗险产品走红市场，其用低端医疗险的价格撬动了中高端医疗险的保障，保障范围涵盖特需门诊以及医保目录外用药，并且保额最高可达数百万元。

    然而实际上，“数百万保额多是噱头，即便是大病，一般医疗费用也大都在百万元左右。”一家保险公司的精算师说，如果属于大病，治疗是一个长期过程，但到了第二年该项病种成为既往症，保险公司对既往症一般不保，短期健康险便无法续保。

    近年来，保险产品创新不断。一些公司推出不符合保险原理的产品，或是“长险短做”规避监管，成为此次核查清理的重点。

    （《新华每日电讯》5.18 谭谟晓）