德国人居然最没钱？

    德国是高度发达的工业国家，全球第四大经济体，欧洲经济的“领头羊”，可统计数据显示，德国人均财富在欧洲垫底。

    钱都花到哪儿了

    截至2015年底，德国人的总资产额达到5.3万亿欧元，创历史最高纪录；德国人口为8200万，所以说德国老百姓在欧洲最富裕应不为过。不过，家庭净资产排名却不乐观，只有5.14万多欧元，在欧洲排名最末。连需要欧盟救助的塞浦路斯和希腊都排在德国之前。德国人的钱都到哪里去了？

    据德意志银行统计，截至2015年年底，保险和养老基金是最受德国人欢迎的投资理财方式，共有2.05万亿的资产。除法定社会保险，个人还可以自愿购买商业养老保险。由于德国社会的老龄化问题日益严重，人口结构比例失衡，导致公共养老资金吃紧。为避免养老体系崩溃，德国政府鼓励民众在法定养老金之外额外购买商业养老保险，这部分用于买保险的钱还可以免税。这对于恐惧高税收的中产阶级来说，是一举两得之策，深受民众欢迎。

    六成百姓租房住

    造成德国排名垫底的另一个重要原因是房地产。欧洲央行2013年的统计中将不动产计算在家庭净资产内，但德国恰恰是个“租房国家”，只有40%的人买了房。

    为何租房在德国如此普遍？原因很简单：租房比购房划算。德国人也不热衷于炒房，因为二手房买卖要缴纳一笔巨款。卖家首先要缴纳相当于待售房产估值1%-1.5%的不动产税，房屋买卖还要交3.5%的交易税，假如通过买卖获得盈利，还要再交15%的差价盈利税。新购住房未满7年转让，综合税率更高达50%，所以从商业角度上看，炒房是得不偿失的。

    民众忧患意识强

    德国人厌恶风险。讲究“靠双手致富”的德国人看不上股票持有者，认为他们不劳而获，称他们是“剪联单的人”。这个充满贬义的词汇背后，隐藏着德国人对股票和其他证券的蔑视。

    历史上，德国人也一度“全民炒股”。1996年上市的德国电信被称为“人民的股票”，掀起了全民炒股的热情。而在此之前，德国仅有380万股民，到2000年股民人数超过600万。但到了2001年，互联网泡沫破裂，股市崩盘，数百万德国人仓皇逃出股市，并发誓再也不“上船”。

    “一朝被蛇咬，十年怕井绳”的俗语用在德国人身上正合适。久而久之，风险性投资理财在德国便越来越乏人问津。

    （《新民晚报》11.21 张晓东）