应积极试点穷人银行

    北京大学中国社会科学调查中心通过开展中国家庭跟踪调查，系统性地调查了全国各地家庭的收入与金融行为情况，2012年共有13316户家庭的有效样本，覆盖了全国25个省、市、自治区。数据分析显示：

    超半数家庭支出少于收入。家庭收入越高，支出占收入的比重越大，储蓄意愿也有所提高，但借款的增幅增加更快。收入低的家庭想借款也很难，因为银行或者其他贷款机构或个人怕无法收回本金。客观上加剧了家庭金融行为的两极化。富裕的家庭很容易获得贷款，而贫穷的家庭基本上不可能获得任何贷款。

    对于不同收入水平的家庭，若得到相同金额贷款的效应是不同的。同样的1000元贷款，对于低收入家庭而言，可能就是救命的钱。但是，对于高收入家庭而言，可能就是买件比较好的衣服。所以，同样的贷款金额，对于收入低的家庭而言往往来得更为重要。但是，银行往往“嫌贫爱富”，不愿意给穷人放贷，结果导致了贷款更多流入富人的手里，而非流入迫切需要的穷人的手里。

    对此，应当尽快完善相关法律制度，积极开展试点和推广建设针对收入低下家庭的穷人银行，让这些贫穷的家庭能够获得起码的小额贷款，进而能进行小型创业和创收活动，提高家庭生活水准，达到能独立自主供养家庭的程度。

    （《东方早报》2.3 顾佳峰）