在英国生活了几年后,终于决定在伦敦买房。相比在中国购房贷款,英国的贷款程序有不少不同之处,值得一说。
英国提供房贷的银行多,可选择余地大。国内购房贷款,基本上就是几大国有银行和几家商业银行。相比之下,英国的贷款银行就非常多,中介会向你推荐一些没有听说过的小银行,连乐购(TESCO)这样的超市都有属于自己的银行,也在积极推销房屋贷款计划。
在英国,贷款买房必须经历极其严格的房屋检测,且要购买强制的贷款保险。在国内,前者常常是走过场,后者则并无强制要求。
申请贷款时,必须做两个检测:一个是关于房屋土地及周边环境的检测,另一个是关于房屋本身的检测。英国的检测公司都是要承担法律责任的,如果未能检测出问题或未来因此出现了事故,极有可能会赔到倾家荡产。
在申请贷款的同时,申请人也会被告知要购买两样保险:房屋财产险和人身保险——房屋财产险是为了预防发生大灾难时房屋遭到破坏造成损失;人身险则是为了防止购买者在买房后出现人身伤亡而影响交易。
英国房贷的另一个特点是贷款计划灵活性强,不但可以自主选择固定利率或浮动利率、本息一起还或先还利息而本金最后一次性支付等细节,甚至还可以在一定期限后换银行。
贷款时,你可以先跟银行签短期合同,比如两年。两年后如果觉得合适,就重新签合同,如果觉得其他银行的条件更好,可以随时把贷款换到别家去。
我所购买的首套房价值37万镑,除首付13万镑,其余24万镑贷款28年归还(英国贷款年限是70岁减去现在的年龄),五年固定利率为3.39%。这个利率与国内相比是比较低的,我每月需要还的房贷约为1111镑,也算是相当合理。
(《瞭望东方周刊》2014年第30期 安光系)