银行放房贷为何这么难

    一段时间以来，房贷难、房贷慢和房贷贵已是不争的事实。李先生3月中旬看上了北京某新建楼盘的一套两居室。他计划贷款180万元，期限30年。当时银行提供的房贷利率是9.5折。4月中旬，李先生终于下决心买房，但此时银行明确告诉他，房贷利率只能是基准利率。短短一个月时间，他就将多支出近14万元的利息。

    对于银行惜贷如金，一些看空房地产市场的人士认为，银行主要是从风险管控的角度出发。记者了解到，银行业已经注意到房贷领域可能出现的风险，但这种想法绝非银行业惜贷的主要原因。

    多家银行均表示，房贷难主要原因是个贷业务不赚钱。有银行人士算了笔账，现在5年期以上房贷基准利率为6.55%，若按基准利率0.9倍执行，优惠利率为5.895%。目前5年期的存款利率为4.75%，为了拉存款，不少银行都上浮10%，达到5.225%。这意味着，银行发放房贷的利差空间不到1.5个点。受余额宝等高收益的影响，银行理财产品收益率维持在5%～5.5%。在这样的情况下，银行投资他行理财产品，也强于发放房贷。2013年12月，一年期银行间同业存款利率高达6.8%，银行存放同业，也好于发放房贷。

    小微企业贷款已是现在各银行大力推进的业务，它既响应了监管层的要求，其贷款利率也比房贷合适的多。小微企业贷款利率一般在基准利率基础上上浮30%，而房贷业务中最挣钱的二套房贷一般也只上浮10%。举例来说，银行有200万元，如果贷给个人客户买房，按照5年期贷款，200万元最终约可获得37.8万元的利息。而如果贷给小微企业客户，5年最少获得利息45万元。

    (《北京青年报》5.18 程婕)