欧阳修与以房养老

　　提要：

　　宋朝是个市民社会，商品经济空前发达，房地产市场空前兴旺，但是宋朝人始终没有发明按揭购房，更别说把房产抵押给银行，再从银行领钱来养老了。宋朝比较流行的以房养老只有三种模式：一是靠出租房屋来养老；二是“卖房养老”；三是以政府为主导的“收房养老”。我们不妨以欧阳修为例，说说宋代人如何以房养老。

　　欧阳修租房并非个案

　　大约三十岁那年，欧阳修在洛阳任满，被调到首都开封做京官。按照规定，京官不能携家带口住衙门，所以欧阳修只能携家带口在外面租房。他写诗描述过自己的租房生活：“嗟我来京师，庇身无弊庐。闲坊僦古屋，卑陋杂里闾。邻注涌沟窦，街流溢庭除。出门愁浩渺，闭户恐为潴。墙壁豁四达，幸家无贮储。”这首诗的意思是说，他在京城里没有房产，在一个偏僻社区租了一所破旧小屋。那里地势低洼，夏天下暴雨，周边的积水汹涌而来，排不出去，院子里全是水，把墙壁都泡出几个大窟窿。幸好家里没有多少财产，不然窃贼一准儿光顾。

　　有的朋友可能会问：欧阳修都当了官了，怎么还在租房？

　　首先，北宋开封的居住成本是非常高的。用王禹偁的话说：“重城之中，双阙之下，尺地寸土，与金同价，非熏戚世家，居无隙地。”京城里不动产跟黄金一样贵，除了皇亲国戚和好几辈子都做官的家庭，很少有人买得起房。

　　其次，在整个宋朝乃至此后的元明清三代，甚至直到民国时期，官员租房一直都是极为常见的社会现象。北宋名相韩琦说：“自来政府臣僚，在京僦官私舍宇居止，比比皆是。”在京城当官就得租房，要么租公房，要么租民房，不租房简直是奇迹。南宋哲学家朱熹也说：“百官都无屋住，虽宰执亦是赁屋。”连宰相、副相和枢密使那样的高官都在租房。北宋还有一位很出名的大臣寇准，官居一品，没有一套房产。当地方官时住衙门大院，进京述职的时候就租住民房，连续四十年一直如此。说到这儿大家应该想象得到，欧阳修租房并非个案，他只是宋朝官员租房大军里很普通很不起眼的一员罢了。

　　四十二岁才买下二手房

　　不过欧阳修对租房生活并不满意。他给朋友梅圣俞写信说：“吾居传邮耳，此计岂踌躇？”意思是说他租的房子就像一个驿站，终究不能一辈子住在那里，将来一定要买房。

　　后来他去滁州做官，写了名满天下的《醉翁亭记》，描述在滁州喝酒游山的悠闲生活，好像小日子很舒服。其实不然——他那时候在滁州当一把手，名下仍然无房，只能像在洛阳做官时一样携家带口住衙门，感觉颇为不爽。所以又给朋友曾巩写信，说“官舍如传邮”，衙门里的房子再好，归根结底不是私产，不能当成自己的家。他很想买房，或者买地建房。

　　此后的若干年里，欧阳修几起几落，当过京官，再当地方官，然后再当京官，再下放地方，直到四十二岁那年，他仍然没有自己的房子。不是他不想买，只是因为买不起。没错，宋朝实行高薪养廉，官员薪水超过其他任何朝代，但是他的开销也非常大：既要付房租，又要养儿女，既要帮扶穷亲戚，又要自掏腰包救助管辖下的穷苦群众。而且他还非常喜欢收藏古书和收买古董，历年薪水大多变成了在俗人看来一钱不值的金石拓片，所以他始终买不起房。

　　42岁那年，欧阳修狠了狠心，在安徽阜阳（当时叫“颍州”）西湖之畔买下一所二手房。从此以后，他不买古书了，专心收拾房子，继续在阜阳购置房产。有了余钱就买成房子、买成地皮，即使是在外地做官、公务繁忙的时候，也不忘指挥着大儿子买房置地和悉心装修。前前后后又经过二十年的努力，欧阳修在阜阳置下一百多间瓦房，每间瓦房都装修一新，随时可以入住。

　　我有幸读过欧阳修晚年写给大儿子欧阳发的信，其中一封写道：“韦业已了，只是屋下生活，可委刘宗。”说明他当时刚刚从一个韦姓业主手里买了房，并让儿子找人装修（宋朝人把室内装修称为“屋下生活”）。

　　欧阳修没活到“以房养老”时日

　　欧阳修在阜阳买房的时候已经有四个儿子，女儿也出嫁了，小孙子已经出世。儿孙加上仆人，全家不过二十几口人，每人住一间，二三十间房子也就够了，为什么非要置上一百多间房不可？为什么每间房子都要装修？因为他想用那些房子来养家，以及养他自己的老。

　　从60岁开始，欧阳修把所有空闲的房子统统租了出去，他的开销和他家人的开销大多来自房租。我们可以读一读欧阳修写的另一封家书：“才得婆孙稍安，又却大姐患痢，料得煎迫可知。医人须着照管，且频与钱，但于房钱内取。”“婆孙”是他小孙子的乳名，“大姐”是他的大孙女，小孙子病刚好，大孙女又患上痢疾，病情不容乐观，医疗费用捉襟见肘，所以他让儿子从“房钱”也就是房租收入里开支。然后他又写道：“及他事少钱使，但于房钱内随多少取使。”连其他花销也从房租收入里扣除。这时候欧阳修已经从房客变成了房东，而且还是一个差不多专靠房租收入过日子的房东。广东人管这种房东叫“包租公”，晚年的欧阳修就是一个地地道道的包租公。

　　欧阳修真正退休是在65岁，退休以后还领着退休金，一年后他就去世了，他购置的那些房产被他四个儿子分别继承。实际上，欧阳修并没有靠房子来养老，但他当时努力购置房产时确实做着以房养老的打算。

　　(《北京青年报》10.29 李开周)