利息降了 月供咋多了

    央行去年两次降息，5年以上贷款基准利率从7.05%下调至6.55%。按照惯例，绝大多数银行于今年1月1日起执行新的贷款利率。然而，不少“房奴”发现，自己1月份的房贷还款竟然比去年没降息的月供还要多。

    北京市民许先生在一家银行贷了239万元，期限15年，每月还款2万多元，今年1月房贷反而要比去年多400多元，许先生很疑惑，银行是不是弄错了？

    一家国有银行个贷人士告诉记者，目前有一部分银行对调息后的利率实行“分段计息”方式扣款，即以新房贷利率执行日为限，分元旦前和元旦后两个阶段，以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。

    比如许先生的还款日为每月15日，那么在2012年12月16日到2012年12月31日这16天里，还款利息按照降息前的利率计算，2013年1月1日到2013年1月15日这15天，还款利息按照降息后的利率计算，这样客户就要支付31天的利息；而平常月份银行都是按30天计算的，虽然降息了，但却出现1月份的还款额反而比去年高的现象。从2月份开始就降下来了。

    许先生表示，银行所谓的“计算差”他接受不了。“如果1月按31天算，那2月只有28天，为什么不按照28天算？”

    律师则表示，如果银行和还款人约定执行的是月利率（以30天为计费基数），那么2013年1月份，就不应该按实际还款天数（31天）、以日利率计算，除非银行和贷款人有特别约定。如果双方没有特别的约定，银行应该退钱。

    （《北京晚报》1.30 熊焱）