POS机背后的“灰色”产业链

    近日，南宁市公安机关查处了49个利用自动刷卡机(POS机)进行非法套现的窝点，总涉案金额高达12.3亿元。随着国内利用POS机非法套现的大案频发，洗钱、养卡、盗刷等手段花样繁多，形成了隐秘的地下“钱流”。小小一台POS机背后，究竟有怎样的“灰色产业”？

    据南宁市公安局经侦支队副支队长彭德保介绍，这类案件的最大特点，就是利用POS机反复进行虚假消费，套现后再还款。仅在南宁市，专职从事非法套现的窝点“起码超过500家以上”。而在温州永嘉县，一位“职业刷卡”套现人谷某利用手头的两台POS机为他人“刷”出780余万元现金。

    记者了解到，所“套”的资金往往分为两种流向：一是由持卡人持有，持卡人向“养卡”公司支付一定的手续费；二是由“养卡”公司持有，将享受银行免息期的钱用于高利贷等黑幕交易，“养卡”公司向持卡人支付“用卡费”。

    南开大学经济研究所博士赵雷分析，银行对POS机的发放审核管理不严是重要原因。在当前银行业竞争日趋激烈背景下，部分员工为完成任务，对客户刷卡套现存在“睁一只眼闭一只眼”的行为。专家建议，银行应进一步完善强化POS机申办和监管程序，遏制住信用卡套现的源头。

    （《人民日报》7.8 王秋凤）