德国：诚信是社会“通行证”

    完善的信用体制对于保障诚信行为能起到至关重要的作用。德国的经验证明，诚信一方面靠主观的道德教育，另一方面则要靠社会制度。在德国，监督社会成员是否遵守社会秩序的最好途径就是社会信用记录。

    早在1927年，德国就建立了一套严谨的信用保障体系。这个被称之为SCHUFA的信用保障机构是一家德国全民信用数据存储与查询的民间机构。它的数据库拥有6000多万自然人以及150万法人的信用记录，也就是说德国全国四分之三人口的信用都有据可查。SCHUFA信用保障体系有完善的法律保障。它采用0—100的评分制度，分数越高信誉度越高。其中，个人信用数据每季度更新一次，企业信用数据每天更新。评分体系包含的内容非常广泛，个人基本信息、当前以及以往住址、信用信贷记录、银行账户信息、电话和网络缴费情况、保险信息、商务交易口碑、租房记录、犯罪与个人不良记录等诸多方面都记录在案。在德国，SCHUFA信用保障体系的信用数据对于个人和企事业单位都完全公开，人们可以随时在网上或者打电话查询。每天SCHUFA会接到大约27万次的信誉查询请求，91%的询问都会得到所需的信息记录。

    在德国办银行卡、租房、买车、买房，全都要参考个人信用分数。记者刚到柏林时，需要租房，在向房东提供收入证明后，他不但要求出示SCHUFA信用保障体系出具的无不良记录证明，还亲自查阅了记者的其他诚信记录，才同意办理租房手续。记者还听到过这样一个例子，一位大学毕业生去德国西门子公司竞聘一个职位，结果没有被录用。公司人事经理解释这位竞聘者未被录用的原因是，这个学生在德国有过三次乘地铁逃票行为，第一次可原谅他不知晓，第二次、第三次就不能原谅了，这些行为均已记载在个人诚信记录里。德国公司不招收一个不讲诚信的人。

    随着经济全球化的日益发展，社会上只重收益，不讲职业道德的现象时有发生，像偷逃税、非法打黑工、骗取社会救济、做假账等等。对此，有关部门制定了严格的惩罚条例，对失信者进行严厉惩戒。失信者的违约成本非常高昂，因而惩罚条例对不法奸商或失信者具有强大的威慑力和约束力。

    在一个处处以信用作为评判标准的社会里，个人和企业都必须信守承诺。因为任何一个“差评”都可能给自己带来灾难性的影响。一个信用记录不良的企业，不但会被消费者抛弃，也很难再找到商业伙伴与其合作。一个信用上劣迹斑斑的人，在金融信贷上会受到限制，在工作和生活中也会受到消极的影响。在德国，诚信是一张社会“通行证”，缺乏信用则寸步难行。

    （本报柏林4月16日电 本报驻柏林记者 柴 野）