中国人，如何提高“财商”

    “穷爸爸为钱而工作，富爸爸让钱为他工作。”这是罗伯特·T·清崎《富爸爸穷爸爸》一书中的名言。这本紫色的畅销书启迪了万千读者的理财智商，促成了“财商”概念的诞生。

    中国平安保险公司日前发布的全国首份《国人财商指数报告》显示，中国人财商刚过及格线，平均得分为60.1分。财富时代，中国人有着怎样的理财文化与理财观念？又该如何提高自身理财能力？

    缺知识成理财“短板”

    记者日前来到建设银行崇文门东大街分行，前台大厅的宣传架上摆满了各种类型产品的理财宣传册。“投资股票3、4年了，股市不好亏了很多。我想买点银行短期理财产品，虽然收益率不高，但相对保障要高。”正在翻阅产品介绍的姜女士对记者说。

    “我也炒过股，都套了，还是把钱存进银行踏实。”一旁等待叫号的李先生说。

    随着居民收入水平的不断提高，尤其为了有效应对财富“隐形杀手”——通货膨胀的威胁，“理财”日益成为国人的普遍共识。财商报告显示，中国人理财水平呈现出高态度、缺知识和低行动的特点。国人财商在财富态度方面表现最好，实得66.1分，财富性格与行为分别以64.0和63.5分列二、三位，财富知识以45.9分垫底，成为中国人理财最主要的短板。但是在财富的获取和管理上，国人投资方式则相对单一，超过九成受访者将储蓄作为其投资项目，看待财富呈现出谨慎保守的特点，受访者中有超过一半选择风险最低的投资方案。与投资方式单一相反，国民对投资回报期待较高。

    参与此次报告制定的零点研究咨询集团董事长袁岳将中国人理财观念总结为：欲望很强、素质较差、动机性强。“通俗地说，就是想发财，但不知道如何能发财；急功近利，直奔财富而去，却不去培养真正获得财富的能力。”

    有限投资渠道影响理财热情

    “理财知识缺乏、投资渠道有限导致民众理财水平受到限制。”北京中期期货经纪有限公司交易部总经理胥京钢分析，人们知道的投资渠道仅限于存款、保险、基金和股票之类；且大多数出于安全性的考虑，会干脆将余钱存入银行。“国内投资渠道还是相对狭窄的，品种不多，比如期权和对冲基金等目前还没有得到国内政策法律的许可；有的投资渠道，如白银、原油、纸黄金、黄铜等，知识门槛相对较高，很多人不了解。这些因素导致国内的理财热情、理财氛围在一定程度上受到束缚。”

    对此，建设银行崇文门东大街分行个人客户经理唐鑫表示认同：“专业知识缺乏是阻碍很多人进入现代社会理财领域的一大门槛。而‘追涨杀跌’是中国人，也是全球人的投资理财心理，大家都期待投资能带来高回报，尝到甜头了就想要继续；一旦亏了，‘一朝被蛇咬，十年怕井绳’，又会止步不前，再想让他们进来就难了，由保守变得更保守。”

    记者在采访中也发现，类似买股票、基金、黄金等专业性稍强的理财领域，很多老百姓往往一知半解，大都“听别人介绍”或“看电视或网上有专家推荐”等，跟风者多，有主见者少。

    袁岳认为，良好的理财水平建立在三个基础之上。一要有对行业知识广泛的了解。合理的投资往往是组合型投资，只有涉猎多种专业知识，才能对投资标的进行科学的整合。“现在很多人买房、买股票都是道听途说，而不是认真研究市场，结果常常是被套在高位。”二要有一定的行动力。“投资不是纸上谈兵，只有经过长时间的实践操作，才能对市场有感觉，才能形成自己的理性判断和操作经验。”三要有正确的理财心态。“投资中的风险与收益是相对等的，急功近利必然意味着要承受更大的风险。”

    观念转变是关键

    理财，不仅是管理财富，更是对一生的规划。“理财的目的应该是获得资产增值，保证资金安全，防御意外事故，保证老有所养，以及为子女提供教育基金。人们应该在满足这些规划之后找到适合自己的理财产品和理财方法。”胥京钢指出。

    经验证明，在市场出现负利率伤及本金时，往往会刺激民众去投资理财，使财富不至于缩水。在当前社会通胀压力比较大的情况下选择理财工具，胥京钢建议，首先，投资要戒除赌性，应“慢慢来”、“看成长”。其次，在渠道不丰富的情况下，一定要做阳光、正规的产品。“最重要的是，民众应结合自身情况主动学习，做好心理准备、实力准备和知识准备，选择适合自己的理财方式，才能在应对财富风险时游刃有余。”

    最根本的还是理财观的转变。虽然传统文化中一度将金钱视为“铜臭”、“俗气”，但袁岳认为，中国人的财富文化中，对财富的渴望是长久而深远的。但现代人的财富观念却表现出浓厚的功利性和庸俗化。“现在很多家长从小就教育孩子长大要挣钱、发财等，却不知道只有从他们的兴趣出发，长大后在某个领域有所建树才是获得财富的正途。”

    “金融机构不仅要进行产品创新，还要承担起更多金融知识培训、教育的责任，去做一些科普性的基础工作，而不是一味地推销理财产品。”袁岳提议道。（本报记者 温 源 本报通讯员 周 瑜）