学会理财 为人生护航

    人类的生存、生活、生产及其它活动都需要物质作为基础。物质的获得和交换与财富密切相关。自从有了人类社会，人类有了属于自身的财富，就有了物质交换，也就有了理财。在经济社会中，人人都会面对理财问题，我国青少年更是急需加强自身理财素养的培养。

    《青少年理财教育：学校的角色》是经济合作与发展组织（简称经合组织，或者OECD）秘书处与国际理财教育网络的代表在广而深入研究的基础上共同起草的一份理财教育相关的研究报告。OECD不拘泥于某一国家特定的理财问题，以全球的眼光来审视与经济发展密切相关的人的理财素养问题。它的比较具有跨国性，它的结论和决策具有前瞻性，能够面向未来社会的需要。

    构建国家层面的理财教育体系，终究还是要依靠国家正规教育体系的基本单元——学校。本译著一大特色就是牢牢抓住学校这一主体，强调学校在青少年理财素养培养中的战略地位。

    学校进行理财教育并不是一件容易的事情，究竟应该从哪个年级，哪个学段开始才是合理的呢？本书指出，“大量的证据证明，具有更高理财素养的人能够更好地管理他们的财产，”而本书之所以选择青少年为研究对象是因为“虽然理财教育涉及各年龄段，但是因为青少年一代会比他们的父母承受更多的理财风险、面临更加复杂和高级的理财产品，所以针对青少年的理财教育就变得越来越重要了。但是，近期大多数的调查却显示出对青少年理财素养不高的担忧，在大多数情况下，青少年的理财素养甚至远远低于他们的父辈。”更为重要的是，澳大利亚、英国、美国等不同国家开展的研究和调查表明，“理财习惯和态度的形成与发展发生在人生很早的阶段，很可能在儿童七岁之前就已经开始了”。因此，有人认为理财教育应该从娃娃抓起。但是，在我国国家正规课程体系中，并没有明确规定要将理财教育纳入必修课的内容。

    关于理财教育的内容，常常被误解为就是“积累钱财”的教育。也有人认为，理财教育就是让学生掌握与理财相关的知识。但是，本译著指出，事实上并不尽然，“在中小学，理财教育一词提出是指针对理财知识、理解、技能、行为、态度和价值观的教育，它能使学生在日常生活和成年后做出理智、有效的理财决策”。理财教育的预期成果应该是指向学生的理财素养。OECD特别强调学校理财教育要注重其内涵。既要注重学生能力的培养，也要注重学生相关理念的培养。学会理财不是让学生惟利是图，更不是只是学习一些理财的知识即可，而是要学生能够具有全方位的理财素养，不可或缺的是正确对待金钱态度和学会金钱获取的正确方式。本书在第一章清晰的表述，“现在一代可从父辈那里学到的东西越来越少。青少年将不得不依靠其自身的理财素养，这不仅包括理财知识本身，更为重要的是做出精明理财决策的良好能力、新习惯和态度，以及明智采纳专业理财建议的能力”。

    虽然理财教育很重要，但是将其合理纳入现在教育的课程体系并不是一件容易的事情。本书在第二章重点介绍各国理财教育的课程设置问题。不同国家处理问题的方式不同，美国少数地区独立设置理财教育课程作为选修课之一，而大多数地区是将理财教育整合到其他学科教学中。例如，“将理财教育整合进数学课程中是最普遍的做法。其他学科也可以与理财教育整合，如经济、政治、历史、社会科学、家政、商业研究、社会、创业、社会和公民素养、个人社会健康和经济学……等”。在我国，综合实践活动课程作为与学科课程并行的必修课，在基础教育阶段广泛开设。这为有条件的学校开设理财教育课程提供了课时空间。但是，仅仅有课时还不够，在中小学开设此类课程必需的要素还有课程大纲和教学内容以及能够胜任的师资。本译著最大的特点在于，不仅“为政策的制定者提供了满足青少年理财教育需求的论据和框架，还回顾了在中小学进行理财教育的主要挑战及优秀实践案例”。这为有条件且致力于开设此类课程的中小学提供了重要的参考依据。