区块链技术可使个人财富不再沉默

    所谓个人财富，即个人所拥有的有形资产、国外净资产、现金、银行存款、政府或公司债券、公司股票等的总和。传统的个人财富包括实物资产（如房产、车辆、金银珠宝、书画收藏等）、货币化资产（如股票、保险、基金等）和现金资产（如银行存款）等，主要特点是有一定实物形态的物件或凭证。随着科技的进步和互联网的普及，个人财富的持有形式发生了重大变化，主要呈线上型和虚拟化演进，凭证由纸质凭证逐步被电子凭证代替：股票账户是电子账户，互联网理财是虚拟账户，很多保险也是逐步实现电子化，还有很多各类积分和优惠券也都是以ID号的形式出现。概括来说，现在和将来，个人财富就是分散在不同生态环境里的ID电子串号。

    天有不测风云，人有旦夕祸福。据不完全统计，每年突发性非正常死亡、失联失踪人员和偶发性离婚家庭数以千万计，且以创造财富的成员居多。其中，有多少个人财富来不及交代即离去或离异，也有多少虽有财富凭证却不知放置何处或忘了密码，又有多少股票、基金、期货和纸黄金不知持仓或已赎回，还有多少人成了隐性股东和买了的理财产品家人却不知情，甚至还有的人买了或附带了多种人身财产保险，而单位、家人甚至连自己都不清楚……凡此种种，形成了众多家庭资产管理的致命痛点，造成了全社会大量的个人财富沉默，直接影响到国家信誉、社会公平、家庭幸福和个人奋斗，危害不容忽视。

    进一步从证据学角度看，在个人财富证据分散化、虚拟化和隐蔽化的当下，即便通过立案调查和析产诉讼，司法取证亦愈加困难和复杂。在互联网飞速发展和科技应用推陈出新的新时代，如何有效管理个人财富凭证和线索，不仅涉及个人财富管理和隐私保护问题，同时也是一个最直接、最现实的社会问题，事关国家治理体系和治理能力现代化水平的提升，关系着国计民生和家庭个人，意义重大而深远。因此，本着社会公平和资产管理的时代要求，迫切需要一种更为有效的个人财富凭证和线索管理的实现方法和解决方案。

    众所周知，基于密码学基础理论的区块链，是伴随比特币应用而兴起的一个技术范畴概念，这项技术的最大亮点是对人们思想观念的一次革命，由此推动发展价值互联网的一波浪潮。尤其在传统互联网互不信任的生态环境下，区块链利用人类对数学的共同认知，以数学算法作为背书，能够实现普世的信任（因为数学才是人类文明的最大公约数）。其最吸引人的特征在于“去中心化、无信任和不可篡改”，最直接的应用在于过程跟踪和溯源。

    当前，解决个人财富凭证和线索管理问题的几个关键字是隐私、记账、不可篡改、全面和授权。“隐私”要求信息的私密性，需要通过技术手段确保除了自己或自己授权，其他任何人看不到记录的内容；“记账”要求记录的数据可靠，不会丢失，不要集中存储；“不可篡改”要求记录的信息确保任何人都不能修改；“全面”要求能记录现实环境中所有场景中个人的财富凭证和线索；“授权”是只有财富所有人授权之后，才允许授权人查询财富凭证和线索。

    有鉴于此，区块链技术正好能满足以上各项诉求。既可依托分布式账本，利用分布式节点公式算法来添加数据，依靠密码学方法保证数据传输和访问的安全；也可利用自动化脚本代码、智能合约来自动触发记账。其基本思路是为每一个客户构建一个财富链，再利用跨链技术，收集分布在各个应用场景中私链或联盟链中的个人财富凭证和线索，经前置授权后进而开展线索查证和财富管理。