当信用成为“资产”，需要制度托底

    1月29日，浙江省信用中心、浙江大学经济学院与钱塘征信有限公司联合发布全国首份聚焦“个人信用经济”的专项报告——《个人信用经济发展报告》（以下简称《报告》）。《报告》提到，信用不再是“别逾期”的提醒，而是一张能贷款、能租房的“入场券”。这段表述背后，是整个社会运行逻辑的悄然变化。

    很多人对信用最深的记忆，大概是从信用卡账单开始的。一次忘记还款，信用报告上就留下一道“印子”。那时的信用是“紧箍咒”，是银行系统里冷冰冰的数字。可今天，它正被重新定义——从“约束工具”变成“生产要素”，从“道德存款”变成“发展现金”。

    此外，关于信用，过去是“一失永逸”，现在是“过则可改”。2026年4月1日起施行的《信用修复管理办法》，把失信分三级，最短三个月就能申请修复。这意味着，社会开始承认人会犯错，也愿意给改过的机会。

    在浙江省，公共数据授权运营商钱塘征信已经把公共数据和商业数据打通，有企业靠信用直接贷到1000万元。以前说“民无信不立”，今天，或许得补一句：“民有信，可立业。”信用正在“变现”，而且变得越来越实、越来越快。信用已渗入人们的日常生活，如租房、看病、求职等。 

    问题也随之而来。信用一旦成了“资产”，谁来定它的价？怎么防“算法歧视”？会不会有人因为没点过外卖、没开过网约车，就被系统判定“信用空白”？当职业信用、社区行为都变成数据，会不会变成另一个“社会评分”？这需要制度划出红线，确保每个人都有知情权和异议权。否则，信用这把钥匙，可能打开的不是机会之门，而是“数字牢笼”。

    信用经济考验着社会的耐心和温度。我们每个人，都在这张网里。你按时还花呗，认真写评价，守时送外卖，这些看似微小的行为，都在为自己的“信用账户”存钱。当信用从“后台记录”变成“前台价值”，我们迎来的，不只是更高效的经济，而是一个更值得信任的世界。

    （《法治周末》2.5 丁慎毅）