重疾险并非万能

    不久前，一篇题为《流感下的北京中年》的网文广为传播。文中，作者的岳父从感冒发展到肺炎并离世，由于岳父并未购买保险，前后20多天的高额治疗费差点让原本殷实的家庭遭遇经济危机。该文引发人们对重疾险、意外险的热切关注。

    买了重疾险，是否得了大病就有钱治疗呢？实际上，重疾险合同中约定的重疾，并不囊括所有大病。大多数保险公司推出的重疾险保障中，像上述网文中岳父紧急感染流感、肺炎的情况，并不在大病保障范围内。

    那么买什么保险才能抗风险？寿险规划师表示，以网文中的情形为例，主人公即使购买了重疾险，特别是基础版重疾险，也无法获得赔付，但寿险和医疗险都会赔付。寿险保的是人的生命，受保人生病去世后，家人可以申请保险金。另外，住院医疗所发生的合理且必须的费用，医疗险可覆盖大部分赔付范围。

    对于不少想要在生病当时减轻经济压力的家庭来说，医疗险更为实用。另外还可以考虑意外伤害保险，当因意外伤害导致受保人残疾或死亡，也能获得赔付。

    医疗险和重疾险可互为补充。医疗险可以解决看病的钱，重疾险负责养病的钱。而且重疾险覆盖的疾病有限，医疗险不限疾病种类，两者相辅相成。一般家庭建议将重疾险和医疗险以组合形式购买。保险内部人士建议，年轻时重疾险优先，60岁以上老人选医疗险。40岁之后，癌症的发病率快速上升，高风险决定了重疾险的高保费，保费支出可能大于赔付金额，此时投保医疗险更为适合。

    （《北京日报》3.2 孙奇茹 董禹含）