随着老龄化社会的来临，不少人开始未雨绸缪，担心社保提供的基本养老保险保障不足，筹划着是否应该给自己购买商业养老保险作为养老补充。
不过，据国内一家媒体报道，20多年前花了两个月工资买的一份商业养老保险，多年后领取的养老金却令投保人董先生哭笑不得——每月1.8元。据记者了解，上世纪80年代末，有一些投保人购买了几十元至百元不等的商业养老险，但由于保费低且物价飞涨等多种因素，如今每月都只能领取几元钱的养老金。
也正因于此，相关统计数据显示，中国人均长期寿险保单持有量仅为0.1份，远低于发达国家1.5份以上的水平。而在美国的养老保险体系中，40%是由社会保险负担，40%依靠企业年金，20%依靠个人购买商业保险。
去年，国务院提出新“保险国十条”，致力于推动中国从“保险大国”走向“保险强国”。“保险国十条”明确提出，到2020年，保险深度（保费收入／国内生产总值）要达到5%，保险密度（保费收入／总人口）达到3500元／人。数据显示，2010年发达国家保险市场的保险密度已达2000-3000美元（1美元约合6.11元人民币），保险深度在12%左右。
从政策支持上看，不久前出炉的健康险税收优惠试点首次明确了额度，这也标志着中国第一项商业保险税收优惠政策出台。额度初始设置为年均2400元，该额度有望在试点成熟后逐步放大。
保监会曾明确表示，延税型养老保险（指投保人在税前列支保费，等到将来领取保险金时再缴纳个人所得税）将于今年年内启动试点。东方证券研究员唐子佩指出，此发展路径与美国个人退休账户相同，美国的初衷是为当时无法享受企业雇主养老金计划等保障的人员提供退休保障。经过几十年的发展，美国个人退休账户已成长为美国养老金体系的最大支柱。
（《国际先驱导报》5.22 王淑娟）
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