在“保险传销论”争议的背后

    争 议

    经济学家郎咸平近日在电视节目中痛批中国保险业，不仅称保险业是暴利行业，还表示，“买保险最不保险，我们的保险就是搞传销。”

    为了佐证自己“保险传销论”的观点，郎咸平举例说：某保险公司招了一个全无经验的推销员，他的佣金是一个月880元的话，他的上一级主管可以分得2045元，如果找一个绩优业务员，如果每个月赚4000元，他的上线能赚到5340元，再上线能赚16860元……

    节目播出后，迅速引发保险行业内外热议。上百名保险代理人指责郎咸平根本不了解保险业现状且误导公众，节目中出现多处常识性错误。

    中国平安寿险营销人士喻朴中则质疑郎咸平所举的例子“完全是道听途说，如果按照例子中说的提成比例，所有的保险公司都亏损破产了”。

    调 查

    不少保险消费者则痛陈自己“被坑”经历。

    去年，退休教师王华明（化名）从山东老家来到北京与儿子一起居住，并打算将身上的6万元积蓄存入银行。他在银行大厅内准备将钱存成定期存款时，一名中年妇女过来向其推荐一款“理财产品”，许诺在定期利息的同时，每年还有分红。老王被打动并在合同上签了字。此时，他并不知道自己购买的是一份分红型的寿险产品。老王告诉记者：“当时，对方穿的制服和银行工作人员一样，我不知道她是卖保险的。”

    今年年初，儿子小王在看到合同后发现，父亲购买的这份保险保障的是交通意外，即使出现交通意外死亡的情况也就赔3万多元，在询问父亲后得知，这份保险的分红也没有原来吹嘘的那么多，一年只有700多元。小王有一种被欺骗的感觉，他想帮父亲退保，但是退保之路并不顺畅，合同约定如果中途违约，违约方需承担5000多元的违约金。

    和老王有过类似经历的人并不在少数， 保监会公布的数据显示：今年上半年，寿险公司销售误导投诉同比增长97.72%。

    探 因

    在一名业内人士看来，寿险公司的行业形象不佳及销售误导等诸多问题，一定程度上要归因于“业绩为王”的营销体制。

    中央财大保险学院院长郝演苏介绍，目前我国寿险业的营销员体制于1992年由美国友邦保险引进，并在短短数年内成为全行业的标准。在这一营销体制中，营销员与保险公司只是代理关系而不签劳动合同，营销员成为一个不能受到劳动合同保护的群体，“卖保障的人没有保障”成为普遍现状，因而造成了素质参差不齐、人员流动性大等诸多问题。

    据悉，短短20年间，国内保险营销员的规模已经从20多人发展到截至去年年底的350多万。由于这一模式用工方式灵活、保险公司的成本也相对低，在中国寿险业早期发展中成为重要推动力量。随着时间的推移，保险代理人缺乏保障的弊端逐渐成为制约行业发展的瓶颈。

    一名保险业资深从业人员则在看过节目之后表示，保险业这么多年在产品结构、销售方式等方面确实问题多多，郎咸平只不过是把百姓对保险行业积累已久的民怨点燃了而已。中国保险业如果不能完成自我革新、不严厉打击欺诈行为，将会积重难返。

    (《北京青年报》10.15 孙昌銮)