洗钱风险挑战私人银行

    李立雯是一家外资银行私人银行部的客户顾问。2012年1月份以来，李立雯曾多次被警方约谈。今年3月6日，李立雯再一次被警方约谈，这次李立雯因卷入了一起经济犯罪案件，她被警方刑事拘留。警方转交给李立雯未婚夫一个信封，其中有她的手表、蒂凡尼项链以及两周前他送的订婚钻戒。

    2011年年底，李立雯的一位担任基层银行要职的客户“出游”他国，随后没有任何征兆地“人间蒸发”了。李立雯随即被警方怀疑为客户的外逃提供了帮助。因为根据我国反洗钱法，明知客户巨额资金来源可疑，但仍助其“理财”，实质是帮客户洗钱。

    目前，我国快速壮大的高净值人群为中国私人银行业的发展提供了一块富矿。与国外私人银行专注于为客户提供综合金融服务不同，国内私人银行特别注重为客户提供诸如海外移民、高尔夫俱乐部、私人飞机、游艇租赁、医疗体检等增值服务。

    法律规定了商业银行的反洗钱义务，但是这同商业银行保护客户利益、追求盈利的动机不可避免地出现冲突，也让银行从事反洗钱工作的员工处于一个尴尬的地位，私人银行如果对“洗钱”从严监管，有可能损失动辄几百万元的生意。而如果监管松懈，一旦客户涉嫌“洗钱”，私人银行也将难逃其责。 

    (《法治周末》4.19 马树娟)