老有所依不容易

    “如果有一天，我老无所依，请把我埋在这春天里……”若干年后，自己会怎样老去？是否老有所依，继续过着衣食无忧、体面幸福的生活？

    对一个普通百姓而言，答案似乎很简单，只要有足够多的钱，就能提供安度晚年的物质保障；答案又很复杂，到底需要多少钱？这笔钱又要从哪里来？

    养老金刚够日常开支

    端午节快到了，看着从去年2元1斤涨价到如今3.5元1斤的糯米，习惯每年自己买糯米包粽子的汪丽娟犹豫了。她舍不得。

    58岁的汪丽娟2004年从江苏常州市变压器厂正式退休，开始领取养老金。7年来，退休职工养老金每年都在涨，从当初的800多元涨到现在的1600元左右。但汪丽娟发现，自己退休后唯一的收入来源——养老金尽管一直在涨，却似乎越来越不值钱了。

    丈夫去世早，汪丽娟一直和儿子生活在一起。前几年，母子俩卖掉旧房，搭上家里所有的积蓄，又从银行贷款，买下了现在住的这套房子。

    对汪丽娟而言，自己的积蓄非常少，养老几乎全部要指望每个月1600元的养老金。

    实际上，从去年下半年起，汪丽娟的儿子已经加大了对老妈的“补贴”力度。因为仅靠现有的这点养老金，生活只能勉强支撑。

    在汪丽娟的日常开销里，每个月水电费、燃气费、物业费、电话费等固定支出接近200元。一天三顿饭，每天买两样蔬菜和一样荤菜，至少也要三四十元，还不包括买水果、牛奶等。这样，即便每顿饭都在家吃，没有任何其他支出，一个月开销也不会低于1200元。剩下400元零花，差不多刚刚够用。

    这个“够用”是在没有任何额外支出情况下的“理想状态”。即便是一个人生活，也不可能完全风平浪静。偶尔感冒发烧，尽管不是大病，买药挂水也得花几百元。亲友婚丧嫁娶，人情往来，还要送“份子钱”。赶上逢年过节，光压岁钱就是一笔很大的开销。细算下来，平均每个月的开支都在2000元以上。

    “享福谁都会，但到我这个年纪，不可能再去找工作、赚钱了。将来的生活，只能在养老金的范围内节约一点，量入为出。”汪丽娟说，“物价比工资涨得快，实际生活水平停留在原地，甚至还有一点下降。”

    总的来说，汪丽娟对现在“过得去”的生活还算满意。儿子不定期地给她几千元补贴家用，省吃俭用的她还能存下一些钱。

    但她对未来常常担忧。最担心的是自己年纪更大一点后，身体不如现在硬朗，看病吃药要花很多钱。

    儿子经常出差，汪丽娟独自在家时，为了省电，常常只开一盏台灯。对于未来，汪丽娟只是希望自己能保持健康，平平安安，能够靠那点养老金维持简单的生活，尽量不要向孩子伸手要钱，尽量不给家里人“添麻烦”。

    买套房子来养老

    曾经有位老人略带戏谑地说：“中国老百姓一辈子赚钱，就是为了买一套房，看一场病。”

    43岁的北京出租车司机温超尽管还属于年富力强，但已开始早早为自己的老年生活做打算。他选择了“买房养老”。

    2010年初，温超在京东的河北燕郊买了一套70平方米的房子。总价41万元，温超首付16万元，贷款25万元，20年还清，现在每月要还2000元左右房贷。

    “房贷还清时，我正好60岁，估计也干不动这一行，该休息休息了。”温超说，“城里的房子咱买不起，到燕郊去投资，勉强还能凑合。”

    温超的如意算盘是这样的：现在还房贷吃一点苦，生活节省一点。等到退休以后，燕郊的房子肯定也升值了，到时把房子一卖，能有一笔不菲的积蓄，用于应付将来的生活。或者把房子出租，每月收租金，也能增加一笔稳定的收入。

    “20年后，燕郊应该比现在繁华多了，房价和租金都会涨不少吧？”温超说，一年多前不到6000元/平方米的房子，现已涨到7000元/平方米，这给了他很大的信心，“将来靠这套房子养老，应该是靠谱的。”

    用温超的话说，开出租车是“给人打一辈子长工，自己什么也剩不下。”每天起早贪黑在路上开车，交完高额的“份儿钱”，每个月能省下三四千元就算不错了。这两年油价、物价不停地涨，这笔收入“越来越不值钱”。而出租车公司的养老金“少得可怜”，“除非中彩票”，否则根本不足以应付老了以后的生活开支。

    不懂经济学的温超也深知，“买房养老”并非没有风险。房价不会一直像前两年一样涨下去，万一房价下跌，燕郊这种偏远地方肯定会先跌。即便房价涨，如果涨的幅度很小，可能还抵不上贷款支付的利息……

    但是，除了靠买房“赌一把明天”，还有更好的选择吗？

    自己给自己保障

    人最大的恐惧，是对未知的恐惧。想到老了以后的生活，很多人没有安全感。

    51岁的山东聊城人高彩玲同时做着两份工作。在超市管理存包柜，每隔一天上一次班，每次12小时。不用去超市的那天，就到一家糖果店打工。两份工作加起来，每个月可收入2800元左右。丈夫刘双喜也在打工，收入约2000元。

    两人每月将近5000元的收入，在当地普通家庭里算是不错了。但是，他们依然很省，每个月的吃穿用度花销仅千把块钱。

    对未来，他们觉得心里不踏实，因为多年前从农村进城打工，一直没有参加养老保险，不像城里人一样，到了年龄就可以领取养老金。

    为了儿子结婚，夫妻俩去年在聊城给他买了套房子，不仅每个月要还1700元房贷，首付款还向亲戚借了6万元。这让“从没欠过债”的两口子，感到压力很大。

    再过几年，如果两口子有一天都没有力气打工了，那该怎么办？

    回农村？可能性很小。十几年来，尽管是打工，两口子也早就习惯了城市的生活。不到万不得已，不会轻易回去。

    靠儿子？儿子职业高中毕业，在一家企业当技术工人，每个月工资1500元，刚刚够自己花销。

    老两口似乎没有更好的方法，只有现在打工多赚点钱，省吃俭用一点儿，老了以后有一点积蓄，“自己给自己保障，自己给自己养老”。

    （《人民日报》5.19 王炜）