日本大地震震动全世界。3月11日，多位保险业分析人士表示，日本大地震给保险业将带来最大为150亿美元的损失。
“在我国，至今还没有巨灾险。”首都经贸大学金融学院保险系教授庹国柱说。 我国目前的保险体系中，如果购买了寿险、意外险、健康险，并在地震、洪灾等巨大自然灾害中遇难，投保人将能得到一笔赔偿金。但如果为自己的房屋、汽车、家电等财产购买保险，遇到巨大灾害侵袭，投保人很可能得不到相应赔偿。
2008年年初，我国南方雨雪冰冻灾害导致四川一家公司损失数百万元，但却无法得到保险公司理赔，因为“理赔范围不包括雪灾、冰凌”。2008年我国汶川大地震造成直接经济损失达8451亿元，但获得来自保险业的赔付仅有18.06亿元。是什么导致了我国巨灾险的缺位？
1993年，央行开始严控保险险种和费率，地震等巨灾险种和条款被排除。2000年，保监会下文规定，各保险公司在企财险项下不得扩展地震责任。从那之后，几乎没有保险公司开展这项业务。
一个值得注意的事实是，我国虽然没有地震等巨灾险的保障体系，但在面对巨灾风险时，我国采取的是举国救助的方式，从某种程度上看，也很成功。相应的困惑是：“百姓会觉得，反正都由政府兜底，自己不用为这些风险操心。”庹国柱说，“这可能会让民众忽略对巨灾风险的预防。”
中央财经大学保险学院院长郝演苏告诉记者，民政部认定2010年是中国的第二个巨灾之年，但中国保监会公开信息显示，2010年，中国的财产保险实现了第一次盈利。
“这是一个奇怪的现象，在国外，如果遇到巨灾之年，保险公司基本不可能有盈利。”郝演苏说，遇到巨灾风险，财政部门出钱解决，灾民们确实能得到好的救助。但问题在于，财政资金来源于纳税人，这些钱原本都应该有严密的计划安排，比如多少资金用于保障房建设、多少资金用于农田水利建设等等，用于巨灾救助的资金多了，可能造成别的急需财政资金的领域受到干扰。
在郝演苏看来，面对风险，好的方案是道屏障。小问题由民众个人解决，大一些的通过保险公司化解，超出保险公司能力的再由政府兜底。不应该直接越过保险公司由政府来承担。
1997年《中华人民共和国防震减灾法》出台，其中提到：鼓励公民和企业参加地震保险。现在，最需要的，是鼓励公民和企业参加包括地震险在内的巨灾险的细则。
（《中国青年报》3.14 李松涛）
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