【光明时评】完善全链条科技保险 护航全过程科技创新

　　【光明时评】

　　近日，中共中央、国务院印发《关于发展新质生产力的意见》，提出“发展覆盖科技创新全链条的保险产品”。从研发试验、成果转化到产业推广，让风险保障跟上创新步伐，科技保险大有可为。

　　科技创新具有高投入、高风险、长周期等特点，其保障需求既包括设备损坏、财产损失等常规风险，也涉及研发试验、成果转化和产业推广中的技术风险。前者通常有较成熟的承保经验，后者则因技术路线差异大、历史数据不足等原因，难以直接沿用传统精算方法评估，对保险保障的专业性和适配性提出了更高要求。

　　面对创新过程中的不确定性，科技保险可发挥“减震器”和“稳定器”作用。在研发试验环节，科技保险通过在约定范围内补偿研发中断和设备损坏等造成的损失，帮助企业缓解财务压力，进而稳定预期、保持投入。在成果转化环节，科技保险可分担中试验证中的相关损失费用和责任风险，为研发成果走向实际应用提供支持。在产业推广环节，科技保险通过分担产品质量、使用责任及知识产权等相关风险，减轻供需双方的交易顾虑，为新技术、新产品进入市场创造条件。

　　我国科技保险在政策引导和实践推进中不断发展。从2006年至今，相关政策的加快落地，推动科技保险保障规模持续扩大，明确了科技保险全链条保障的实现路径。今年1月至8月，科技保险为科技活动提供风险保障8.7万亿元，同比增长66.9%。在规模增长的同时，科技保险服务也在向研发、转化等环节拓展。“三首”保险机制运行十余年来，已为重大技术装备、重点新材料提供超万亿元风险保障，支持创新产品推广应用。研发费用损失、中试和成果转化等保险也在各地探索落地。

　　从应用端的质量和责任保障，到研发、转化环节的风险分担，科技保险正在积累覆盖创新不同阶段的实践经验。例如，佛山“智研保”产品，面向人工智能与机器人产业提供研发风险保障；武汉东湖高新区以药品研发中试环节保险共保体，尝试分担成果走向产业化过程中的中试风险；苏州工业园区推出“苏研保”，将保险保障与技术开发合同鉴证结合，支持成果转化合作。

　　科技保险加快发展的同时，保障的广度与深度仍有拓展空间。要让科技保险更好护航全过程科技创新，还需进一步健全全链条保障体系。

　　一方面，完善科技保险产品体系，增强创新全过程保障能力。研发阶段，统筹考虑保险期限、续保安排与研发周期的匹配。成果转化阶段，结合技术开发合同和试验安排，明确投保主体、保障范围及各方责任。产业化推广阶段，针对新技术、新产品缺少应用记录、用户使用顾虑较多的特点，完善产品质量、责任及相关费用损失的保障，并根据产品投入使用后的改进情况，及时调整保障安排。此外，对承保难度较大的项目，可通过财政支持、共保和再保险等方式合理分担风险。大力发展普惠性科技保险，解决科技型中小企业不愿投、不敢投、投不起的问题。各地可根据财力对科技中小企业投保科技保险给予一定补贴，同时要提升相关主体的保险素养和保险意识，并简化投保流程、提高条款可读性。

　　另一方面，加快科技保险人才培养、加强数据支撑，提升对创新全过程的风险研判能力。科技保险从业人员既要懂保险，也要懂技术和产业。可依托保险机构与科研院所、高校、行业组织的合作，通过联合研究、项目实践和专业培训，培养熟悉科技风险、保险经营和风险管理的复合型人才，把“投资于人”落实到专业队伍建设中。与此同时，在保护商业秘密和数据安全的前提下，整合企业研发和试验情况、保险承保及理赔记录等信息，为分析科技创新项目的风险积累数据。在此基础上，探索运用人工智能等新技术辅助风险识别、差异化定价和动态监测，为承保决策和过程服务提供依据。

　　科技保险以风险分担支持创新积累，以稳定保障促进成果转化。展望未来，应进一步健全全链条保险体系，护航全过程科技创新，推动科技与产业相互促进、金融与创新良性循环，为培育发展新质生产力、实现高水平科技自立自强提供坚实支撑。

　　（作者：贺济郁、明雷，分别系湖南师范大学商学院讲师，湖南大学金融与统计学院教授）