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“水旱从人，不知饥馑，时无荒年，天下谓之‘天府’也。”蜀道艰难险阻，但四川“天府之国”的美誉却早已名扬四海。这里山川锦绣、物产富足，同时也是自然灾害频发的省份之一。流连在巴山蜀水间的四川人，往往因“冬春防火、夏秋防汛、四季防地质灾害、全年防地震”而“时时放心不下”，这也成为了保险行业的“时时放在心上”。控制风险，补偿损失，是保险行业的必然职责；减量风险，降低损失，则是保险行业的天然使命。中国人寿经过多年探索，在完善保障、应对巨灾、减量风险等方面积累了大量的实践经验，形成了一批可复制可推广的成熟模式，将四川的“民生愿景”变为“幸福实景”。
化被动受旱为主动防旱 保障天府粮仓
眉山市仁寿县地处四川盆地中南部，有着约1400年的历史，却一直“下雨水外流，无雨吃水愁，十年有九旱，用水贵如油”。为了减少天气变量带来的风险，2021年以来，这里的稻田被上了一份“保险”，增加了针对恶劣天气的预警和应急处置，减少了自然灾害对农业生产造成的影响，保障了“天府粮仓”的每一次收获。
这份“保险”便是中国人寿集团旗下财险四川省分公司为仁寿县因地施策、量身定制的天气指数保险，依托气象部门、专家提供的数据和技术支持，实现了农业巨灾风险的有效分散和补偿。这款天气指数保险共设置温度、干旱和强降雨3个指标，以约定气象站观测的日最高气温和日降水量数据作为认定依据，于保险期结束后进行赔付。这种模式通过量化的气候条件数据，为当地提供快速公正的理赔服务，补充救灾资金。在巨灾保险领域，指数化模式凭借更高的信度和效度，有效减少甄别判断的时间成本，实现迅速及时响应。
2021-2022年度，仁寿县天气指数保险赔付金额共568.1万元，2023年赔付金额85.6万元，累计赔款653.7万元，赔付率163.4％。公司理赔资金一方面用于灾后的及时救助，另一方面用于建设气象指数监测预警设施，通过自然灾害监测预警响应全流程数据可视化展示，强化了基层的综合减灾能力。
在水稻田里，一台台白色的设备格外醒目。这是在仁寿县现代产业园区核心区建设的农业干旱预测预警系统。利用灾害保险赔付款作为资金补充，这里布设了墒情站、视频站、泵房远控、水位计等设备，应用农业干旱灾害危险因子识别与“天空地”一体化监测数据综合预警人工智能算法模型，不仅可以监测园区气候、土壤的各项指标，综合分析研判农业干旱情况，还能提前预警，联动远程控制设备在需要时对农田进行自动灌溉，实现灾害快速响应。
对于农业生产来说，防灾就是增产，减损就是增粮。保险行业发挥着“减震器”和“稳定器”功能，对于保障农民收益、国家粮食安全、助力乡村振兴的作用愈发凸显。除了天气指数保险外，为响应乡村振兴政策，巩固扶贫成果，中国人寿充分发挥保险主业优势，在实践中探索推广“乡村振兴保”项目。在四川，中国人寿集团旗下寿险四川省分公司2021年至2023年，通过乡村振兴类保险累计为1150万人次提供保险保障，总保障额度超6900亿元，共计理赔超27万件，赔付金额近3亿元。
化等量转移为减量管理 护航安全生产
煤炭是我国能源安全的“压舱石”。由于在生产过程中常常伴随着水害、火灾、瓦斯、冲击地压、粉尘等安全隐患，煤炭开采成为高危行业。安全是煤炭企业的生命线。
在四川省广安市的四川川煤华荣能源有限责任公司绿水洞煤矿干燥车间内，高温、高湿及粉尘往往是作业环境的常态。与以往不同的是，如今这里少了一些巡检人员的身影，多了一些“新员工”——无源无线温振传感器。它们通过磁吸的方式紧密贴合在机器设备上，实时采集车间内电机设备的温度、振动数据，并传输至后方监控平台，当平台发觉异常时会通过电话或短信提示具体负责人，提醒巡检人员及时前往车间检查设备是否异常。使用监测设备后，车间工作人员从每半小时2人一组巡检，变为每半天2人一组巡检，巡检频率明显降低，安全生产水平大幅提高。
温振传感器的背后是“智慧煤矿风险监测系统”。除监测设备温度和振动外，用电参数安全监控系统负责监测指定区域内的用电负荷曲线，便于排查高耗能流程；安全行为监测系统负责监测工作人员是否佩戴安全设备进入危险区域；局地微气象监测系统负责监测矿区局地的环境湿度、风速、雨量等数据，便于制定应急预案；工业设备资产管理系统帮助进行预防性运检，避免非必要停机造成生产损失；火灾监测系统便于防范重要物资以及易燃、易爆等危害物品可能出现的隐患。系统大量部署无源数据采集终端，达到监控设备无电运行的要求，规避了使用明电可能造成的安全隐患。今年以来，监测系统为绿水洞煤矿累计发送19次风险预警提示，帮助坐落在巍巍华蓥山麓、迤逦天池湖畔的绿水洞煤矿守牢了安全底线，也守护了绿水青山。
2021年9月1日施行的新《安全生产法》明确规定高危行业必须投保安责险。同时，在原银保监会发布的《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》中，也要求财产保险业在安全社会治理和事故预防服务方面要发挥更大作用。“智慧煤矿风险监测系统”便是中国人寿财险四川省分公司联合成都飞英斯特科技有限公司共同构建“科技+保险+服务”全生命周期风险减量管理的一次有效实践。
2024年上半年，中国人寿持续推行风险减量服务体系建设，开展风险查勘、事故预防、数字化智能风控等服务举措，主动做好灾情应对，完成防灾防损演练超200场，对5414家重点企业开展风险排查，面向仓储等5个行业开展风险减量服务，组织汛期防洪防涝专项风险减量服务等，有力应对暴雪冻雨、洪涝干旱等重大灾害影响，积极通过“以防代赔”“防重于赔”实现双赢。
作为金融央企和国有大型保险集团，中国人寿始终坚持“保险姓保”，着力服务国家发展大局，守护人民美好生活。据中国人寿2024年上半年工作会议数据，中国人寿境内新增保险金额达465万亿元，保险资金直接服务实体经济存量投资规模超4.6万亿元。下一步，中国人寿将积极推动保险机制融入经济社会各领域，瞄准中国式现代化建设对金融保险提出的新要求，瞄准广大居民不断涌现的金融保险新需求，不断丰富产品服务、创新经营模式，更好发挥保险的“经济减震器”和“社会稳定器”功能，助力实现治理体系和治理能力现代化。
（数据来源：中国人寿）
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