银行加息，保险计划要改吗

    许多人选择在低利率时代买保险，是为获得高于银行利息的回报。但连续加息之后，储蓄利率将超过保险产品的固定收益部分（目前消费者手里的长期储蓄型保单绝大部分预定利率在2.2%～2.5%)，这种情况下，是否需要改变计划？

    ◇分红险——如果分红险保单在3年内购买，建议不要退保，在购入初期退保的损失比较大。如果已超过3年持有期，可以查看保单后面所附的“现金价值表”。

    分红险除了内含的固定报酬部分，每年还有一定的分红，总收益率达到或者超过3%的可能性比较大。央行加息后,分红险的收益也很有可能提高一些。

    ◇万能险——万能险基本上属于一款“利随息涨”的保险品种，应该安心持有。万能险的投资风格都是稳健型的,这些固定收益产品的投资比例至少要达到60%以上,加息后,万能险投资账户收益率将“水涨船高”。

    ◇投连险——投连险中大部分投资人选择的是偏股型账户，而这类账户主要投资在股票、基金等权益类工具上，因此加息对其直接影响很有限，需观察股市走向。

    专家提示，保险产品的主要功能是保障，消费者应在购买基本的定期寿险、健康医疗险等产品后,再考虑其他投资理财型产品。保障型保险定价因素主要是死亡率或疾病发生率,因此对于利率的变化并不敏感,加息与否对投保人的影响都非常有限。

    (《人民日报》2.28 柴晶)