“知识”变成钱，破解贷款难

    清澈的海水中，海藻随波摇曳，鱼儿穿梭游动，贝壳翕张的牡蛎清晰可见……这是山东青岛罗博飞海洋技术有限公司展厅大屏幕上实时显示的山东某处海洋牧场的水下场景。

    拥有多款水下机器人及海洋观测物联网系统等产品，刚刚成立6年的青岛罗博飞已经在国内智能水下装备领域占据了一席之地。企业起飞的契机来自于初创时期的一笔专利权质押贷款。

    “因为公司没有厂房等固定资产抵押物，银行贷款一直申请不下来，导致流动资金不足，新产品无法投产。”公司技术总监范平回忆说，关键时刻是青岛市知识产权事务中心牵线搭桥，通过专利权质押保险贷款服务联盟的荐评，利用专利权质押取得了银行贷款，使得新产品迅速投产上市。

    科技型中小微企业是科技创新的生力军，也是创新经济的增长点。然而在创业初期，这些企业虽然拥有发明专利，但是因为缺少抵押物，贷款相当艰难。近几年来，为破解这类中小微企业贷款难的问题，青岛一直在努力探索。

    2015年2月，在政府引导下，青岛市专利权质押保险贷款服务联盟成立，这是一家由专利服务机构、担保公司、保险公司、商业银行、保险经纪公司自愿组成的开放性联合服务组织，专门针对中小企业开展专利权质押融资保险贷款工作。

    “成立联盟的初衷，就是要创新知识产权金融服务方式，探索解决中小微企业融资难的问题。”青岛市知识产权事务中心主任刘建志介绍说，一些初创期的科技型企业大都存在高技术、高收益、高风险和轻资产的“三高一轻”问题，很难在银行取得抵押贷款；而专利权质押贷款又存在“估值难”“风控难”“处置难”问题。

    “我们的亮点就是运用保险杠杆多方化解风险，撬动银行贷款。”刘建志说，首先联盟利用专利机构的专利评价、保险公司的保前勘察、商业银行的贷前审查等尽可能发现和防范风险，同时，新的专利权质押保险贷款模式将银行承担100%贷款风险改为由保险公司、担保公司和银行三方以6：2：2比例分担，有效转移化解了风险。这种专利权质押保证保险业务的共保机制，在全国也是首创。

    与此同时，青岛出台了《青岛市科技型中小企业专利权质押保险贷款和资助管理办法》，推出了对专利质押贷款给予50%的贴息资助、对3年的保险费给予部分资助、对参与专利评价的中介机构给予激励、对质押专利处置发生的专利评估费用给予50%资助的“四补”政策，使得专利权质押融资的成本进一步降低，甚至略低于银行正常的利率水平。

    中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司副总经理徐培杉对记者说：“青岛专利权质押保险贷款的模式，是一种政府引导、风险共担、商业化运作的模式，通过保险公司的增信，分散了银行的风险；而规范化的运作也给保险公司带来了收益的增加，真正实现了多赢，因而是一种可持续的运作模式。”

    良性的运作模式，引来了越来越多的机构参与其中。目前，已有包括中国人民财产保险股份有限公司、中国工商银行等在内的9家保险公司、16家银行、6家地方担保公司等金融机构加入联盟，成员已由成立初期的5家发展到41家。四年来联盟已为117家企业完成了177笔审贷程序，保险公司专利质押承保金额累计6.35亿元，撬动银行贷款5.93亿元，截至目前未发生一笔贷款风险。

    “在‘荐评担险贷’五个工作环节中，贷款企业推荐一般是以银行为主的联盟机构推荐，不设门槛，一视同仁；政府不干预，不说情，确保贷款放给对的企业。”刘建志说。

    青岛镭射光电科技有限公司是一家致力于激光材料、激光技术以及应用的高科技企业，曾两获国家技术发明二等奖。“2015年是公司技术转化产品的关键时期，从小试、中试到了批量化生产的阶段。扩产就需要增加设备、工人和购进原材料，因此流动资金出现了很大缺口。”公司企业发展部经理葛序理对记者说，“通过专利权质押贷款，公司于2015年获得了至关重要的500万元流动资金，实现了从中试到产业化的飞跃，当年激光标线仪的日产量就从1000支增加到8000~10000支的水平。”

    专利权质押保险贷款助推了青岛市中小企业蓬勃发展。据联盟对2018年54家贷后企业经营情况的抽样调查显示，54家企业合计实现销售收入45.36亿元，同比增长16.34%；实现利润总额5.15亿元，同比增长28.05%。

    “引入保险分散和锁定风险、规范市场化运作化解风险是青岛市专利权质押保险贷款模式的成功钥匙。通过扩大知识产权质押融资，拓宽中小微企业和双创企业的贷款渠道，支持创新发展、强化知识产权的保护利用，这是‘青岛模式’积极的现实意义。”刘建志说。

    （本报记者 刘艳杰 朱楠）