解决“校园贷”乱象须加强监管

    【光明时评】

    据媒体报道，近日有高利贷团伙通过一些网络借贷平台向大学生提供“裸条放款”，即进行借款时，以借款人手持身份证的裸照替代借条。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸照和联系借款人父母等手段作要挟逼迫借款人还款。

    以裸照作为借条，挑战社会道德底线，且涉嫌侵犯隐私权，私自明码标价打包出卖更是涉嫌传播淫秽物品，而动辄30%的周利率则明显属违规贷款。事情曝光虽然能让那些处于“裸条借款”噩梦之中的大学生们对自己的处境多了一点心安。但低下的财商、扭曲的欲望、淡薄的风险意识，仅通过这一次教训，是否能有明显改观，则需要打个问号。网友对深陷“裸条借款”的女大学生的吐槽背后，实则有着对高校加强风险教育、提高学生财商的期待。

    但这还远不是真正的问题所在。

    “凭学生证即可在线办理”“无担保、无抵押，当日放款”“拍个裸照立等可取”“新学期，我们全都要新的！”……校园借贷的门槛之低、资质审核程序的形同虚设甚至恶性鼓励学生贷款，都赤裸裸地暴露在这些广告海报当中。这还不算借款后各种不透明收费“陷阱”、普遍较高的借款利率和不文明甚至违法的催收手段。如此漏洞百出的各种校园“xx贷”们何以能够堂而皇之地在大学校园内存在？虽然在今年4月份，教育部就已联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，依旧没能阻挡住“裸条借款”的发生，其背后的野蛮生长力量可见一斑。

    面对铺天盖地的“校园贷”，监管不能作壁上观。但加强监管也并不意味着要“一刀切”，将“校园贷”从大学校园中“赶尽杀绝”。毕竟，作为民间金融的“校园网络版”，校园借贷在一定程度上满足了学生的部分金融需求，比如创新创业、完成学业、解燃眉之急等，应该说具有一定的积极意义。2015年，中国人民大学信用管理中心发布的一项报告显示，在弥补资金短缺时，有8.77％的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几乎占一半。2004年到2009年，大学生信用卡是那扇打开“经济之困”的钥匙，但随着2009年大学生信用卡的被叫停，当下的互联网金融恰好填补了这项需求空白。

    刚性需求驱动下的疯狂生长和粗放发展，为校园借贷诸多乱象埋下了祸根。对于“校园贷”中的种种乱象，我们不能因噎废食，但“裸条借款”的触目惊心之下，也没有理由任其继续“裸奔”。有序监管，它才能成为名副其实地解开“经济之困”的钥匙，而不是潘多拉的盒子。