牢记使命真诚服务百姓 大力践行消费普惠金融

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   近年来，邮储银行根据我国经济发展结构调整，把握消费成为未来经济增长重要引擎的新特点，主动迎合市场需求，依托全行物理网点资源及人员优势，坚持服务居民消费，大力发展消费信贷业务，助力国家经济和社会发展。

提供多层次消费金融服务，满足居民多元化消费需求

    包头市小吴全家4口人挤在一间不足30平方米的危旧房中，随着城乡一体化进程的加快，小吴一家所在棚户区成了城市快速发展中一道刺眼的风景。“32岁了，早有结婚的打算，也考虑过买房，可是商品住房最低4000元一平方米，买房加装修至少需要30万元，根本不敢想。”2013年6月，包头市东河区北梁棚户区搬迁改造安置房整体建设项目正式启动。国家的好政策让小吴看到了买房的希望，可是房价对于他来说依然是一个天文数字，而存在这样困难的居民不在少数。
    了解到这一普遍存在的情况，邮储银行包头市分行打破传统信贷要素，重新评估风险，最终成功推出专门配合棚户区改造项目的贷款产品，并成立专门的业务团队，开辟绿色办理通道，信贷人员牺牲休息时间加班办理业务，为棚户区居民解决贷款难的问题。2015年10月6日，伴着一串噼里啪啦的鞭炮声，小吴终于将新娘迎进了婚房。
    与小吴情况类似，浙江云和县云峰乡的村民小伟，也面临买房的困扰。2013年底，云和县“大坪农民下山转移安置小区工程项目”一期工程顺利完工，相对于价格高昂的商品房，该小区每平方米2980元的优惠价格令小伟心动了，但还是拿不出近30万元的购房款。他说：“房子是安置农房，从商业银行我贷不到款，亲戚家人也拿不出那么多钱，真不知道该怎么办好。”
    邮储银行云和县支行在经过实地调研、风险评估后，和当地政府签约合作，适时推出了大坪项目农房集聚消费贷款，帮助小伟解决了燃眉之急。该贷款项目总额达到1.8亿元，项目一期工程授信额度达到6000余万元。购房者缴纳购房款30%的首付，就能申请按揭贷款，单笔贷款额度最高为30万元，贷款期限最长可达15年。在云和县支行提供的农民公寓安居贷款的帮助下，小伟终于圆了自己的购房梦。在邮储银行的贷款支持下，1000余农户将和他一道入住大坪农民下山转移安置小区。
    契合当地政策，为城乡居民解决资金难题，邮储银行一直以来都致力于加强社区金融服务，积极落实房贷政策。截至2015年底，邮储银行个人住房贷款余额超过5700亿元，约占全行个人贷款总额的47%，有效满足了城乡居民普通住房需求。同时，邮储银行充分发挥网点资源优势，抓住当前消费热点，前瞻性地重点推进汽车消费、房屋装修、互联网消费、绿色消费、旅游休闲消费、教育文体消费、养老健康消费等具有广阔前景的消费领域，全方位满足城乡居民消费需求。

满足县域及农村居民消费需求，推进新型城镇化建设

    2014年9月，赣湘边界的排上镇梅林村迎来一件新鲜事，村民老贾家新建的四层小楼上安装了崭新的光伏发电系统，看着屋顶上一排排整齐的太阳能板，既能隔热，又能发电，老贾喜上眉梢。
    2013年下半年，国家发改委明确了分布式光伏上网电价补贴标准；江西省能源局也启动了万家屋顶光伏发电示范工程，对申报成功及完成建设、并网、验收的示范工程验收的客户给予安装补贴。发电自发自用，余电上网销售，发电国家补贴，种种利好的出台让老贾心动，但前期不菲的投入又让他犹豫了。安装一套5千瓦的系统，除去补贴，自己仍要掏3.5万元，这对于正在盖新房的老贾来说是一笔不小的投入。这时，老贾发现邮储银行推出了“家庭屋顶光伏发电信用消费贷款”的新产品，可为购买安装家庭屋顶光伏发电设备的客户提供信用融资，只要通过能源局和供电公司补贴、并网审核，与设备供应商签订购买合同即可放款。老贾当即提交了贷款申请，邮储银行萍乡市湘东区支行受理申请后，立即进行调查审批，8月28日即向其发放了一笔5万元的家庭屋顶光伏发电消费贷款，9月初老贾就实现了屋顶发电的愿望。
    邮储银行对分布式光伏发电在广大农村地区推广提供融资保障，支持环保事业发展，既顺应了民众对低碳环保新能源的渴望，也是对“普之城乡，惠之于民”的服务理念和“绿色银行提供绿色产品”环保观的深入践行。

加快创新金融产品，增强消费信贷投放能力

    大众的消费需求始终是邮储银行创新金融产品的第一动力。2014年，邮储银行成功发行了新一轮资产证券化重启以来首单个人住房贷款支持证券产品，金额68.14亿元，创新采取了延迟变更抵押权登记的操作方式，大胆探索长端产品定价模式，对于推动我国信贷资产证券化的发展具有重要的借鉴意义。资产证券化为盘活存量资产，积极满足城乡居民刚性住房和普通消费金融需求发挥了巨大的市场示范效应。
    同时，邮储银行积极研发助保贷业务，支持养老消费，完善养老保险助保贷款业务相应的风险缓释措施，重点支持当地社保机构提供保证金、国有企业或担保公司提供担保的分行试点。
    此外，邮储银行致力于推动教育贷款研究，促进教育文化体育消费。积极发展个人留学贷款，并推出商业助学贷款“优学贷”，满足借款人本人、配偶及子女攻读各类学位及职业技能培训等费用需要，同步推进面向经济困难学生的生源地助学贷款研究，服务覆盖群体不断扩大。

借力“互联网+”，为消费金融注入新活力

    邮储银行坚持服务城乡居民的普惠金融理念与互联网开放、平等、共享的精神一脉相承，借力“互联网+”为消费金融注入了新的活力。
    针对消费信贷业务，邮储银行开发了网贷通、卡贷通等功能，广大客户可以通过电子银行渠道自助支用消费贷款，在用卡购物消费的同时选择支用消费贷款，客户使用体验进一步提升。邮储银行借助存量客户数据，向客户提供主动授信服务，并开发了专属个人信用贷款产品，精准满足该客户群体消费金融需求。
    移动互联网金融是未来金融服务的重要渠道和竞争主战场。邮储银行抓住移动互联网的发 展机遇，打造全功能移动服务终端，开通了微信银行，通过在线消费信贷服务升级，进行线上与线下相结合的服务整合。目前，邮储银行已与知名互联网公司围绕相关互联网消费金融探索并开发相关产品和服务，还与互联网汽车销售平台企业开展了相关合作。

成立消费金融公司，布局全方位消费金融服务

    为更好服务城乡居民消费需求，邮储银行发起成立中邮消费金融公司，并于2015年11月20日正式开业。中邮消费金融公司作为现有消费金融业务的重要补充，将充分发挥与银行间的互补性，错位经营、联动发展。通过不断提升交叉营销和服务能力，实现消费客户市场细分，围绕客户生命周期，全方位满足各阶层客户多元化消费金融需求，扩大整体消费金融业务的覆盖面，使广大的农村居民享受到普惠金融和消费金融的全面服务。
    2016年3月8日，邮储银行联合中邮消费金融公司，正式启动“幸福•加邮”社区行活动，同时联合消费产业龙头商企成立“邮你有家”消费产业联盟。
    “幸福•加邮”社区行活动重点围绕当前二孩家庭消费、住房消费、汽车消费、出国留学及旅游消费等社会热点，分成“幸福家庭季”“幸福享安居”“幸福四海游”“幸福购车季”四个专题，每季推出一个主题活动。在“幸福•加邮”社区行系列活动中，邮储银行将联合加入消费产业联盟的住房、汽车、出国游学等消费领域的知名商企，共同进社区，联手做服务，开展一系列让利特惠活动。
    目前，“幸福•加邮”社区行第二站“幸福享安居”活动已启动。邮储银行将联合全国知名的家电家装企业，为客户提供从购房、装修到家居的一站式消费服务以及多种增值服务，帮助更多客户实现购房梦想。活动期间，邮储银行将联合大型开发商，走进社区，为广大百姓提供选房、购房及住房贷款等一系列免费咨询服务，并将针对购房贷款客户开展系列抽奖送好礼活动。此外，邮储银行还将在南京、合肥、上海、西安、成都等地围绕房地产业务组织多场论坛，邀请相关机构共同探讨房地产市场发展趋势及住房贷款服务方向，邀请开发商、销售代理机构、房产中介等，探讨如何联动多方优势，为客户提供便捷的住房金融服务。
    消费产业联盟向成员企业提供定制化金融服务支撑，为符合条件的联盟成员提供优质的供应链金融服务和便捷的消费贷款融资服务。同时，联盟面向全国家庭消费者提供“邮你有家”会员服务，组织成员单位进行服务资源整合，向客户提供家庭消费服务的一站式体验。
    邮储银行相关负责人表示，发起成立消费产业联盟旨在响应国家政策，在我国经济结构调整与供给侧改革过程中助力普惠金融战略实施，通过联合家庭消费产业企业、经济研究学术机构共同研究以“互联网+金融+产业”新模式，与家庭消费企业共同经营家庭消费群体，实现海量客户资源共享，释放消费潜力、促进消费产业升级，为中国家庭提供产融一体化的全方位家庭生活服务解决方案。