破解农民贷款难题

    “从甘肃过去的情况看，涉农贷款利率普遍上浮超过50%，一些地区甚至超过100%。”许锡龙说，农民收入低，缺乏有效的抵押和担保，在现有的政策条件和融资环境下面临贷款难的问题，而且农村贷款利率远高于城市，农民利息负担很重。

    许锡龙说，党的十八届三中全会提出发展普惠金融，实际上就是要让所有老百姓享受更多更便利的金融服务，重点是要为贫困人口、低收入阶层和小微企业提供可获得性金融服务，尤其是信贷支持。

    “但发展普惠金融，供需双方还存在诸多矛盾和问题，核心是制度错配问题。”许锡龙认为，现行金融供给制度比较适应发达经济和成熟市场，而普惠金融的服务对象大多是地处经济不发达、市场不成熟、环境和条件较差的客户，二者之间形成了制度错配。他认为，解决这一难题既需金融机构降低门槛，又需服务对象主动改进和创造条件，与现代金融制度更好地衔接。

    许锡龙建议创新完善风险分担机制。银行控制风险，一般靠担保和抵押。担保上，可通过组建政策性担保公司、成立风险补偿基金等方式，充分发挥财政资金的杠杆作用和放大效应，既为普惠金融服务对象提升资质，又帮助银行分担风险。抵押上，应为银行创造条件，推行农村土地承包经营权、农村集体建设用地使用权、农民住房财产权等抵押方式。他建议相关方面尽快出台办法，或者由国家选取一些区域，先行开展试点。（本报记者 周洪双）