当好实体经济的“勤务兵”

    核心提示

    全国金融工作会议提出，要坚持金融服务实体经济的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济。

    中国建设银行因建设而生，因改革而兴。从当初一个管理监督国家基建资金、办理基建拨款的专业银行，发展成一家资产规模位居全球银行前列的大型商业银行，建设银行已然成为服务民生、服务实体经济的金融生力军。

    1深化银行改革，向综合性、集约化迈进

    建设银行积极向批发与零售业务并重转变；向传统与新兴业务并重转变；向利差与非利差并重转变；向多功能银行和国际化银行转变。

    股改上市后，建设银行积极实施经营转型，大力发展零售业务，向批发与零售业务并重转变；全面调整产品和服务结构，向传统与新兴业务并重转变；努力改进盈利模式，向利差与非利差并重转变；积极探索综合化经营，向多功能银行转变；加快拓展海外业务，向国际化银行转变。在五个转变的基础上，今天的建行正按照综合性、多功能、集约化的要求，努力打造成“国内最佳、国际一流”、具有重要影响力和国际竞争力的现代化大银行。

    综合性、多功能、集约化是金融机构实现科学发展的客观要求，也是建设银行为社会提供最佳服务、履行社会责任的必然选择。建设银行扎扎实实服务实体经济，提出既要巩固发展大客户、大企业，也要不断拓展小型微型企业，努力实现以需求为导向的功能选择，和以业务创新、产品创新、服务创新的多功能建设形式。

    2立足大行业大城市，鼎力支持国家基本建设

    抓住大行业、大系统客户关联性强的特点，建行通过为核心企业提供供应链融资产品，将金融服务向上下游延伸，积极打造包括行业链、企业链、产品链的“链式服务”模式，既服务好核心大企业，也服务好周边的小企业、小客户。

    充分考虑大客户金融服务需求的综合化、多元化趋势，通过发挥自身整体优势，建行为其量身定制金融服务方案，提供包括商业银行、投资银行、金融租赁、信托、保险等全方位服务和金融产品。通过与大行业、大系统的合作，建行实现了产业链条、产品链条和上下游产品的联动和综合服务，使产业链条中的大型企业、中型企业、小型企业、微型企业共同受益，真正实现企业与银行的双赢。

    随着我国经济的平稳快速发展，信息化、工业化、城镇化和农业现代化加速推进，各地基础设施建设蓬勃开展。建设银行积极落实国家政策要求，发挥传统优势，加大对在建、续建项目和实体经济的支持力度。2011年，全行基建贷款新增占到了对公贷款新增的近一半，对国家重点基础设施建设的支持力度不断加大，在支持国家在建、续建重点工程方面发挥了积极的作用,让“哪里有建设，哪里就有建设银行”成为了社会大众心目中建设银行最真实的写照。

    建设银行积极落实国家西部大开发战略，加大资源投入和政策支持。2010年，建设银行出台了《支持国家深入实施西部大开发战略的政策和措施》，重点做好西部地区基础设施建设、能源资源基地建设、现代装备制造、“三农”及农业深加工、沿边开放开发等方面的金融服务。近年来，西部地区各分行公司类贷款增速明显高于全行平均水平，贷款占比逐年提高。特别是在汶川、玉树灾后重建，新疆跨越式发展、藏区经济发展等方面发挥了重要作用。目前，建行针对西部12省区战略集团贷款余额共计7120.56亿元，占西部分行对公贷款余额的76.69%。

    中国载人航天工程是我国高新技术发展水平的集中体现，是衡量一个国家综合国力的重要标志。长期以来，建设银行积极支持中国航天科技集团业务发展，为该公司提供融资、财务顾问、投资银行、工程概预算、造价审查、代发工资等一揽子服务，还为集团量身定做了“网上银行集团理财系统”个性化服务，以实际行动为中国航天事业描绘了精彩的“建行蓝”。

    中心城市是金融资源的聚集地，也是建设银行服务实体经济的重要阵地。建设银行2001年初提出并实施“中心城市行优先发展战略”，在经济金融资源相对富集的地方，选择经营管理水平较高的城市行优先发展，加大资源投入和政策支持，支持当地经济、社会发展。截至2011年末，建设银行80个中心城市行养老金账户管理、受托、托管业务分别占全行的87%、78%和83%。

    3服务“社区金融”，重点发展小微企业业务

    近年来，建设银行积极探索为小微企业提供金融服务的新模式，取得了显著的成效。目前，建设银行服务的小微企业授信客户已占全部企业授信客户总数的75%，小微企业贷款近三年平均增幅超过40%，累计为16万小微企业投放信贷资金1.7万亿元，间接提供了2000万个就业岗位。

    2011年初，建设银行根据总体战略定位，结合小微企业业务特征，提出服务“社区金融”的理念，并明确了小微企业业务要向“零售化”和“小额化”转型，要不断夯实客户基础，重点发展小微企业业务，充分利用有限的信贷资源，支撑服务更多的小微企业客户群体。

    在小微企业业务“零售化”发展思路的指导下，建设银行小微企业业务发展势如破竹，业务数量迅速扩大，2011年底一举突破7万大关，为业务的可持续发展打下良好基础。针对小微企业客户需求“短、频、快”的特点，建设银行研发出了一批使用期限、金额、还款方式更加灵活、便利的产品；针对小微企业融资需求，研发推出了“小额贷”产品，即向能够提供符合建设银行质押财产标准的企业、个体工商户和自然人，发放小额短期流动资金贷款，最快当天就可完成审批和放款工作，流程简单快捷，效率比传统产品大大提高，产品一经推出就受到了小微企业主们的追捧。

    经过多年培育,“成长之路”和“速贷通”已成为建设银行服务小微企业的两大拳头产品。目前，“成长之路”贷款余额超过3800亿元，累计发放贷款超过1.2万亿元，服务企业约14万户。

    2011年下半年，针对大量缺乏有效抵质押物的小微企业，建设银行开发了小微企业“信用贷”产品，改变了过去“一抵了之”和一味依赖担保的传统做法，使大量缺乏有效抵质物的小微企业也能够真正感受到银行的金融支持。

    小微企业融资难，难就难在银行对其缺乏了解，容易“望而却步”。建设银行在服务小微企业的时候提倡“用心服务、换位思考”。2007年，借鉴国外先进银行经验，建设银行在江苏试点“信贷工厂”模式的小微企业经营中心，并于2008年在全行范围内推广。“信贷工厂”建立以后，小微企业贷款办理时间缩短一半，客户经理服务的客户数量增长一倍，客户满意度大幅提高。目前，全行已建立240家“信贷工厂”，基本覆盖了全国主要城市和百强县。

    2011年，结合“信贷工厂”升级改造，建设银行按照流程银行的理念，打造“柔性生产线”，实现各业务办理环节有效衔接，建立起更加灵活、顺畅的业务流程，提高了效率，降低了成本。建设银行根据不同产品和服务对象，采取不同的风险控制措施，制定差异化的操作流程，大大提高了受理审批效率。

    本报记者 温 源